چشم انداز رمزنگاری 2023 برای مشاوران مالی پس از یک سال تلاش

Crypto ممکن است به نظر برسد آخرین چیزی که مشاوران مالی می خواهند در این محیط با مشتری ها صحبت کنند ، جایی که به نظر می رسد هر روز شرمساری تازه ای را برای کلاس دارایی یک بار ضعف به ارمغان می آورد.

در حالی که سام بانكمن ، مدیرعامل سابق ننگین FTX ، مبادله سابق FTX را سرخ كردمنتظر زندان استبرای استرداد احتمالی وی به ایالات متحده برای مواجهه با اتهامات جنایی ،زمستان رمزنگاری ادامه داردو تبادل رقیببنا بر گزارش هادر اوایل این هفته به اندازه 3 میلیارد دلار برای برداشت مشتری در یک مقطع.

اما علاقه مشتری در اینجا برای ماندن است ، مطمئناً در بین سرمایه گذاران جوان تر ، و در مواقع بحران است که مشاوران می درخشند. سخنرانان در مجازی برنامه ریزی مالیکنفرانس Cryptocurrency را برای مشاوران سرمایه گذاری کنیداین هفته گفت که این صنعت در حال ورود به مرحله ای بالغ تر و ساختاری در نحوه تعامل با دارایی های دیجیتال است.

خبرنگار FP Wealthtech جاستین مک و سردبیر برایان وال هیمر هر یک از آنها یک پانل را تعدیل کردند که در آن بلندگوهادر سال 2022 به Crypto برای مشاوران نگاه کردوتدر سال 2023 به جلو نگاه کرد، به ترتیب.

آدام بلومبرگ ، یک برنامه ریز مالی معتبر که بنیانگذار Interaxis و Plannerdao است ، گفت: "ما آن FOMO را که در سال 2021 داشتیم ، نداریم.بحث پانل سه شنبه.

interaxis شرکتی است که مواد آموزشی را برای جامعه مشاور تولید می کند ، از جمله مشاور دارایی دیجیتال دارای مجوز تأیید شده توسط هیئت مدیره CFPدوره صدور گواهینامهکه می تواند به صورت آنلاین گرفته شود. Plannerdao استاولینسازمان خودمختار غیر متمرکز - یکجامعه آنلاینبه عنوان یک دموکراسی خالص و بدون مقامات مرکزی ، جایی که هر یک از شرکت کنندگان رأی مساوی دارند ، و در آن همه قرار دارداقدامات قابل مشاهده استدر یک رکورد عمومی در یک blockchain - برای مشاوران مالی.

یک سال پیش ، بلومبرگ گفت ، مشتری ها با رمزنگاری ارزش پنج و شش چهره به دفتر مشاور خود می روند که واقعاً نمی دانند چگونه به دست آمده اند. آنها فقط کمی خریداری کردند ، این شلیک شد. "

مطمئن نیستند که چه کاری باید انجام دهند ، آنها درخواست کمک می کنند.

"مشاوران در حال انجام هر کاری بودند که می توانستند فقط به نوعی رمزنگاری را به تمرین خود اضافه کنند زیرا این کاری بود که باید انجام شود. این یک چرخه اعتیاد به مواد مخدره بود."

بلومبرگ گفت ، "از جایی که ما باید شروع می کردیم" اکنون ، پس از همه ذوب شدن مشاغل یک بار داغ در دنیای رمزنگاری ، این صنعت می بیند که متخصصان مالی شروع به یادگیری چگونگی عملکرد این فناوری می کنند. مشتریان و مشاوران به دنبال "تلاش برای خرید چیزهایی نیستند زیرا فکر می کنید آنها 100 برابر می روند ، بلکه به این دلیل که فکر می کنید در آنجا ارزش خوبی وجود دارد."

جکسون وود ، مشاور مالی و مدیر نمونه کارها در شرکت مشاور سرمایه گذاری ثبت شده مستقر در هوستون ، شرکت Freedom Day Solutions ، گفت: FA فرصتی بدون حواس پرتی "بازار گاو نر" در Crypto ، برای جلوگیری از تعقیب سود و مکالمات سوداگرانه با مشتری ها و مشتریان و مشتریاندر سال 2023 روی اصول بیشتر تمرکز کنید ، دقیقاً مانند هر سرمایه گذاری دیگری.

با توجه به ترس و عدم اطمینان در بازارها ، مشاوران مالی ممکن است در حال حاضر در حالت واکنشی قرار بگیرند ، بنابراین جلسات آنها با مشتریان به احتمال زیاد روی تخصیص رمزنگاری ، مالیات و برداشت از دست دادن مالیات ، برنامه ریزی املاک و "ارائه می دهد. وود گفت: دستورالعمل های مربوط به ذخیره صحیح اینها. "

"و آن مکالمه همان جایی است که ما باید شروع می کردیم."

با نگاه به آینده به سال 2023 ، "مکالمات تغییر خواهد کرد ، چگونه می توانید کیف پول یا سکه های خود را ذخیره کنید؟ چگونه می توانید کیف پول را از مبادله و خودداری کنید؟ چگونه می توانیم به جای عملکرد برون سپاری با پروتکل های Defi به صورت بومی تعامل کنیم. کشاورزی بهشرکت CEFIوود گفت.

CEFI ، یا شرکت های مالی متمرکز ، واسطه ای هستند که به مصرف کنندگان دسترسی به وام های رمزنگاری همسالان را می دهند ، جایی که می توانند به رمزنگاری که واریز می کنند ، سود کسب کنند. Blockfi ، Celsius و Voyager سه نمونه از این شرکت ها هستند.هر سهامسال برای ورشکستگی تشکیل شد.

در حالی که این ذوب های اخیر شرکتی می تواند بازدارنده ای برای مشاوران برای یادگیری در مورد رمزنگاری باشد ، اما آنها همچنین مهم هستند که از خود blockchain های واقعی ، که دست نخورده باقی مانده اند ، مهم باشند - نکته ای که مشاوران ممکن است با مشتری های تند و زننده به اشتراک بگذارند.

وود گفت: "ناکامی هایی که ما دیده ایم [در Crypto] به دلیل خطای انسانی است و نه به این دلیل که این فناوری ناقص است یا هک شده است یا رایانه های هوشمند در کیف پول یا هر چیز دیگری مانند آن شکسته می شوند."

این فقط با این منطق ، یافتن بازیکنان و سیستم عامل های قابل اعتماد است.

در جایی که همه چیز به سر می برند ، در سال 2023 و بعد از آن خط پایین تر از خط ، همچنین علاقه زیادی به شناسایی پروژه های مالی رمزنگاری و غیرمتمرکز که برای سرمایه گذاری طولانی مدت متمایز هستند ، به ویژه مواردی که دارای "موارد استفاده" قوی یا کاربردهای عملی در آن هستند ، وجود خواهد داشت. دنیای واقعی.

بلومبرگ گفت ، با افزایش و تقاضا برای برنامه های کاربردی از سایر ارزهای رمزنگاری ، تعداد موارد استفاده نیز خواهد بود.

هر دو پانلیست به اتریوم اشاره کردند که امسال تحت عنوان ادغام شناخته شده بود و عملیات خود را از مکانیسم اثبات کار با مصرف انرژی به سمت تغییر می دهد.کارآمدتر از انرژیمکانیسم اثبات سهام ، به عنوان نمونه ای از یک پروژه برای تماشای چنین ابزار ارائه می دهد. اتریوم دومین رمزنگاری بزرگ پس از بیت کوین با سرمایه گذاری در بازار است.

وود گفت: "این همان چیزی است که کل اکوسیستم Defi ساخته شده است. NFT به دلیل اتریوم وجود دارد. اساساً ، اتریوم فناوری blockchain را گرفت و گفت:" ما می توانیم این کار را با استفاده از قراردادهای هوشمند به صنایع دیگر بیاوریم. "

وود افزود که وی معتقد است "نشانه گذاری اوراق بهادار و دارایی ها در آینده موضوع بزرگی خواهد بود."

"اگر ما در یک شرکت عدالت بگیریم ، و می توانیم آن را نشان دهیم ، که در یک مبادله تنظیم شده و در یک کیف پول تنظیم شده قرار می گیرد ، این باعث می شود صنعت اوراق بهادار کارآمدتر شود. این کار ما را به عنوان مشاوران مالی و مدیران نمونه کارها آسانتر می کند."وود گفت.

وود خود بیت کوین را متعلق بهاز سال 2012.

بازیکنان نهادی منتظر هستند که بازیکنان بزرگی در این صنعت نیز انتظار داشته باشند که حضور خود را در دنیای رمزنگاری ادامه دهند ، هرچند که مشکلات فعلی ممکن است در صورت عدم کوبیدن ترمزها باعث کاهش گاز شود.

"بسیاری از موسساتی که وارد رمزنگاری می شوند ، چه از طریق حضانت یا تجارت یا اجازه دادن به مشتریان خود ، به مشاوران اجازه می دهند آن را مدیریت کنند ، آنها کارهای خانه خود را انجام داده اند. سعید بلومبرگ ، با استناد به میزان سرمایه گذاری ، دقت و دقت و نظارت نظارتی و انطباق این شرکت ها باید خود را تحت تأثیر قرار دهند. او دادوفاداریبه عنوان نمونه بارز شرکتی که به نظر می رسد "همه" در Crypto است.

وفاداری "تصمیم گرفت که آنها اطمینان به برون سپاری مواردی مانند حضانت یا تجارت ندارند ، بنابراین آنها آن را در خانه ساخته اند."در حالی که.

وی گفت: "من فکر نمی کنم همه آنها در موقعیتی مانند وفاداری قرار بگیرند که خودشان را بسازند."در رمزنگاری و ساختن کل بخش آنها در آنجا. "

وود گفت: رسوایی مانند یکی از FTX ممکن است "ترمزهای مربوط به پذیرش نهادی را لحظه ای قرار دهد ، زیرا اکنون آنها باید این سؤال را بپرسند که آیا این سیستم عامل های مختلف حضانت در حال بازپرداخت سپرده های خود و سرمایه گذاری در شرکت های نوپا با سپرده های خود هستند."

"اما به محض اینکه یک مسیر به جلو وجود داشته باشد و مبادلات تنظیم شده و متولیان وجود داشته باشد و آنها احساس راحتی می کنند که برخی از مدیریت را برون سپاری می کنند ، پس فکر می کنم این بخار کامل است."

وود گفت ، به دنبال بروزرسانی ژنسلر با مقررات رسمی به زودی و شفافیت بیشتری ارائه می شود ، وود گفت ، اعتماد به نفس احتمالاً به بازار بازگردانده می شود.

وود گفت: "من می خواهم واضح باشم ، من نمی گویم که کل صنعت باید تنظیم شود و هیچ چیز نباید در خارج از مقررات وجود داشته باشد.""اما به طور خاص با قوانین صنعت و اوراق بهادار ما ، بسیار مفید خواهد بود که نوعی چارچوب از SEC یا از طریق تنظیم کننده ها در مورد آنچه که یک نشانه است ، آنچه یک نشانه نیست ، چه چیزی برای ثبت نام به عنوان یک کارگزار ثبت نام می کند- بسیار مفید است. فروشنده - دلال."

گری جنسلر ، رئیس کمیسیون اوراق بهادار و بورس ، که متهم سام بانكمن سرخ شده با آن استجنایات از جملهکلاهبرداری در اوراق بهادار ، کلاهبرداری سیم و پولشویی است.تحت فشاراز یک قانونگذار دموکرات که او را متهم کرد که زودتر اقدام به جلوگیری از از دست دادن بودجه مشتریان FTX - که ممکن است SEC را به سمت صدور چارچوب های نظارتی زودتر ، در مقطعی از سال جدید سوق دهد.

بلبرگ گفت ، هزاره هایی که عاشق رمزنگاری هستند ، تصمیم به سرمایه گذاری در رمزنگاری را ندارد ، ممکن است برای هر مشاور نباشد ، و مشاوران نزدیک به بازنشستگی که پایگاه مشتری آنها نیز سالخورده است ، در دهه 70 ، 80 و 90 ، ممکن است تصمیم بگیرد که از آن پاکسازی کند.

اما انتخاب عدم یادگیری در مورد آن ، همچنین به معنای از دست دادن فرصتی برای درک عمیق تر کل صنعت خدمات مالی است. بلومبرگ گفت که او بیشتر از سالها تحصیل در زمینه امور مالی در کالج و کار به عنوان CFP ، بیشتر در مورد این صنعت از Crypto آموخته است.

بلومبرگ گفت: "کاری که رمزنگاری ، Defi انجام می دهد ، همه چیز را از هم جدا می کند و به ما اجازه می دهد تا آن را به روشی که می خواهیم مجدداً جمع کنیم. و شما باید درک کنید که کل سیستم برای رسیدن به آنجا چگونه کار می کند."

اگر مشتری ها جوان تر باشند ، یا یک مشاور به دنبال این است که بیشتر از جمعیت هزاره و ژنرال های آرزو کند ، زیرا آنها از این افراد سود می برندانتقال ثروت مداوم، تحقیقات همچنین نشان می دهد که رمزنگاری استبازی ای نیست که آنها بتوانند از آنجا بنشینند.

"حتی اگر از رمزنگاری متنفر باشید" ، گفت: بن کرویکچانک ، رئیس پلتفرم فنی شکوفا می شود ، "اگر مشتری های مرفه شما در سن با موقعیت های رمزنگاری در حال راه رفتن هستند و شما می گویید ،" نه ، ما آن را لمس نمی کنیم ، ما ، ما آن را لمس نمی کنیم. با این کار مقابله نکنید زیرا ما علیه آن توصیه می کنیم ، حتی نمی توانیم با شما گفتگو کنیم ، "این یک مشکل بزرگ برای مشاوران است."

Cruikshank گفت ، این نگرش به ویژه کوتاه بینانه خواهد بود اگر بازارهای رمزنگاری شده "یک سال دیگر از بین بروند".

Flourish ، یک بستر فنی متعلق به شرکت بیمه MassMutual و با هدف مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده ، به مشاوران کمک می کند تا دارایی های مشتری را ردیابی کند. شرکت ارائه می دهدسرویس کلیدبرای برگزاری و تجارت ارزهای رمزنگاری شده ، ساخته شده برای RIA مستقل ، که به مشاوران اجازه می دهد تا مانده مشتری را مشاهده کرده و حساب ها را مدیریت کنند. آنها همچنین می توانند از طریق همکاری با شرکت نگهبان دارایی دیجیتال Paxos ، سرمایه گذاری ها را در کیف پول گرم و سرد ذخیره کنند.

Cruikshank افزود: Flourish در حدود 80 RIA و متوسط سن مشتری 48 سال دارد ، به این معنی که مشتریانی نیز بالاتر از این سن هستند که علاقه مند به رمزنگاری هستند.

Cruikshank و Janet King ، معاون رئیس جمهور در زمینه برنامه ریزی مالی شرکت مادر آریزنت ، در مورد تحقیقات در مورد علاقه مشتری و مشاور در ارزهای رمزپایه و معنای آینده این حرفه در یک هیئت در کنفرانس دوشنبه بحث کردند. جاستین مک تعدیل شد.

Cruikshank گفت ، هزاره ها به ویژه به رمزنگاری علاقه مند هستند.تحقیقات از CNBCنشان می دهد که 83 ٪ از میلیونرهای هزاره از دسامبر سال 2021 متعلق به رمزنگاری بودند.

Cruikshank گفت: "من هر روز با مشاوران صحبت می کنم. اگر از آنها بپرسم ، بزرگترین اولویت کسب و کار شما در پیش می رود؟ برنده شدن مشتری های ثروتمندتر در سن در صدر لیست تقریباً همه افراد است."

"هر مشاور با رشد و نمو دوست دارد میلیونرهای بیشتری را که بین 25 تا 45 سال قدمت دارند ، برنده شود ، بیایید آن را صدا کنیم. واقعیت این است ، تقریباً همه این افراد قبلاً دارای رمزنگاری هستند. و مهم نیست که آیا تخصیص 15 ٪ استیا 1 ٪. آنجاست. واقعی است. بنابراین اگر من یک مشاور هستم که سعی می کنم بیشتر از آن مشتری ها پیروز شوم ، مطمئناً باید بخواهم در مورد این موضوع تحصیل کنم. "

Cruikshank گفت ، اکنون آنها را درگیر می کند و قادر به صحبت با مشتری در هر سنی از طریق ظروف سرباز یا مسافر چشم انداز فعلی رمزنگاری می تواند سود سهام برای یک مدیر ثروت را در این خط بپردازد.

"فقط به آن دسته از مشتریانی که یک سال پیش سرمایه گذاری کرده اند فکر کنید. آنها روی ضرر و زیان نشسته اند. آنها ممکن است پول دزدیده شده اند. همه چیز دردناک است. آنها در مورد پیامدهای مالیاتی مطمئن نیستند."

کینگ تحقیقاتی را از آریزنت ارائه داد ، که در ماه نوامبر به پایان رسید و به طور مشابه نشان داد که مشاوران مالی از قوی ترین علاقه به رمزنگاری ناشی از مشتری های اطراف آن سن خبر دادند.

کینگ گفت: "مشاوران به ما می گویند که بیشتر علاقه ها از هزاره و ژنرال X حاصل می شود."

مردان در این مطالعه تقریباً دو برابر بیشتر از زنان علاقه مند به استفاده ، استفاده یا سرمایه گذاری در رمزنگاری بودند.

کینگ گفت ، آریزنت قصد دارد در ماه ژانویه با گزارشی از پیش بینی های خود برای رمزنگاری و مشاوران در سال 2023 ، تحقیقات بیشتری را منتشر کند.

بیش از نیمی از مشاوران مالی مورد بررسی ، یا 56 ٪ ، از سرمایه گذاری در Crypto خود گزارش دادند ، اگرچه برخی از مشاوران فقط انگشتان پا را در حال فرو بردن هستند و یک سوم گفتند که آنها کمتر از 10،000 دلار رمزنگاری دارند.

اما اکثریت مشاوران ، 61 ٪ ، با این بیانیه موافقت کردند: "من باید در مورد cryptocurrency برای خدمت به درستی به مشتریان خود آموزش دهم."

با این وجود ، بسیاری از مشاوران در حال حاضر هنوز احساس اطمینان ندارند که به مشتری های خود که از کاهش در بازارهای رمزنگاری آسیب می رسانند ، توصیه می کنند.

کینگ گفت: "شما فقط 11 ٪ از مشاوران دارید که می گویند آنها بسیار اطمینان دارند که به مشتریانی کمک می کنند که احتمالاً شاهد کاهش در نمونه کارها خود در نتیجه برخی از تغییرات اخیر بوده اند.""سی و دو درصد که تا حدودی اطمینان دارند."