ریسک مالی در تجارت چیست؟

استفاده از یک رویکرد مؤثر در مدیریت ریسک می تواند به شما در درک بهتر و برنامه ریزی خطرات مالی که می تواند بر تجارت شما تأثیر بگذارد ، کمک کند. استراتژی های کاهش ریسک مالی مؤثر به مدیریت و به حداقل رساندن تهدیدات برای رشد و موفقیت شما کمک می کند.

ریسک مالی چیست؟

جریان نقدی - پولی که از طریق حساب های دریافتنی و خارج از طریق حساب های قابل پرداخت خارج می شود - خون حیات تجارت شما است. جریان نقدی تحت تأثیر خطرات مالی خاص قرار می گیرد ، که پتانسیل ایجاد ضررهای ناگهانی را دارند که مدیریت تعهدات مالی تجارت خود را برای شما دشوار یا غیرممکن می کند. این خطرات می تواند شامل مشتریانی باشد که به شما پرداخت نمی کنند ، شرایط بازار را تغییر می دهد که می تواند بر نحوه انجام کار خود تأثیر بگذارد ، و سوء مدیریت یا شکست های فنی که می تواند بر درآمد شما تأثیر بگذارد ، در میان دیگران.

هنگامی که ارزیابی ریسک مالی شرکت را انجام می دهید ، می توانید سطح ریسک مالی خود را از چندین زاویه ارزیابی کنید. پایه گذاری تصمیمات تجاری بر روی آن یافته ها می تواند به کاهش احتمال این خطرات در تأثیرگذاری بر تجارت شما کمک کند.

انواع مختلف ریسک مالی چیست؟

ریسک های مالی مواردی هستند که بر جریان نقدی شما و نحوه برخورد پول در تجارت تأثیر می گذارد. آنها می توانند شامل این پنج نوع اصلی خطر باشند:

• ریسک بازار به محیط کسب و کار همیشه در حال تغییر و چگونگی تأثیر این محیط بر نحوه انجام تجارت شما اشاره دارد. نمونه هایی از ریسک بازار شامل چگونگی تأثیر خرید آنلاین بر مشاغل سنتی خرده فروشی و چگونگی تأثیر اینترنت بر روزنامه های چاپ شده است.
• ریسک اعتباری ریسکی است که ناشی از افزایش اعتبار به مشتری است که پرداخت نمی کند. این می تواند جریان نقدی شما را مختل کرده و سود شما را کاهش دهد.
• در صورت نیاز ناگهانی به پول نقد ، خطر نقدینگی به عدم توانایی یک شرکت در تبدیل سریع دارایی های خود به پول نقد اشاره دارد. همچنین به ناتوانی یک شرکت در تحقق تعهدات مالی خود اشاره دارد.
• ریسک عملیاتی این خطر است که شکست های عملیاتی - مانند سوء مدیریت ، کلاهبرداری ، عدم موفقیت مدل کسب و کار یا مسائل فنی - بر عملکرد تجارت تأثیر می گذارد.
• ریسک ارزی خطر تغییرات نامطلوب در نرخ ارز بین ارز عملیاتی و ارز معامله است. مشاغل متنوع در بازارهای خارجی یا تکیه شدید به واردات و صادرات کالاها بیشتر در معرض خطر هستند.

تجارت خود را با اعتماد به نفس گسترش دهید

با یکی از کارشناسان ریسک ما صحبت کنید تا بدانید که چگونه داده های ریسک تجارت Allianz می تواند به شما کمک کند تا با خیال راحت از فرصت های بین المللی استفاده کنید.

مدیریت ریسک مالی چیست؟

مدیریت ریسک مالی به معنای تصمیم گیری در مورد مشاغل بر اساس شناسایی و تجزیه و تحلیل خطرات ذاتی درگیر است. شما یا خطرات را می پذیرید یا راه هایی برای کاهش آنها به عنوان بخشی از تصمیمات سرمایه گذاری در تجارت خود پیدا خواهید کرد. این که آیا خطرات کمی یا کیفی هستند ، هدف شما این است که آنها را با ابزارهای مالی یا استراتژی های بازار جبران کنید. استراتژی های مدیریت ریسک مالی شامل موارد زیر است:

• اولویت بندی خطرات از نظر شدت و محاسبه هزینه ها و مزایای کاهش خطرات.
• درج مسئولیت پذیری ریسک در سراسر سازمان و آموزش مناسب به کارمندان.
• اعمال قرارداد ارزی برای محافظت در برابر ریسک ارز.
• اجرای بیمه اعتبار تجارت برای محافظت در برابر ریسک اعتباری به دلیل ورشکستگی مشتری.
• اندازه گیری ریسک نقدینگی با تجزیه و تحلیل نسبت های مالی و انجام تنظیمات عملیاتی مناسب.

نحوه انجام ارزیابی ریسک مالی تجاری و نمونه های تحلیل ریسک مالی

ریسک مالی در هر مشاغل ثابت است و بهترین راه برای مدیریت این خطرات از صنعت به صنعت متفاوت است. ارزیابی ریسک مالی می تواند به شما در شناسایی سطح ریسک خاص برای تجارت خود کمک کند ، آن خطرات را در اولویت قرار دهید ، راه هایی برای جلوگیری از آنها و ترسیم مراحل برای مدیریت آنها در صورت وقوع ایجاد کنید. ارزیابی ریسک مالی همچنین به شما در درک اشتهای خود برای ریسک کمک می کند.

برای تدوین راه حل های کاهش ریسک مالی ، شما باید خطرات مالی را شناسایی و تجزیه و تحلیل کنید ، سپس یک برنامه مدیریت ریسک مالی فعال ایجاد کنید.

خطر را شناسایی کنید

با شناسایی خطرات مالی ، می توانید در محافظت از جریان نقدی تجارت و بهبود عملکرد ، موضع پیشگیرانه ای اتخاذ کنید. برای شناسایی ریسک مالی ، با بررسی دقیق ترازنامه شرکت یا بیانیه وضعیت مالی خود شروع کنید. شما می خواهید درک کنید که منابع اصلی درآمد شما چیست و شرایط اعتبار مشتری بر این درآمد چه تاثیری دارد. مثلا:

• بررسی کنید که جریان پول نقد با گذشت زمان و چگونه رشد درآمد شما با سه ماهه گذشته و سال گذشته مقایسه می شود. چه چیزی بر رشد تأثیر گذاشته است؟
• بدهی کوتاه مدت و بلند مدت خود را مرور کنید. در صورت افزایش نرخ بهره ، تعیین کنید که تأثیر آن چه خواهد بود.
• هر مشتری را که بیش از 10 ٪ از کل درآمدهای شما را تشکیل می دهند ، شناسایی کنید. اگر نتوانند فاکتورهای خود را بپردازند ، اینها می توانند شما را در معرض خطر قرار دهند. در مورد راه حل های بیمه اعتباری تجارت تجارت Allianz که می تواند شما را از این خطر محافظت کند ، بیشتر بدانید.
• بخش های مشتری خود را با دقت بررسی کنید. چه ریسک های مالی در این مناطق ذاتی است؟می توانید در مورد خطرات تجارت بین المللی از تجارت آلیانز اطلاعات بیشتری کسب کنید.

ریسک را تجزیه و تحلیل کنید

پس از شناسایی ریسک مالی ، می توانید تجزیه و تحلیل هر ریسک را برای تعیین احتمال بروز ریسک و پیامدهای آن شروع کنید.

ابتدا بررسی کنید که چقدر در تولید سود سازگار هستید. یک حاشیه سود سالم به شما امکان می دهد تا هرگونه بازدید از جریان نقدی خود را که ممکن است در تجزیه و تحلیل خود کشف کنید ، جذب کنید.

سپس با پرسیدن این سؤالات ، هر ریسک مالی را تجزیه و تحلیل کنید:

1. احتمال بروز این خطر چیست؟
2. اگر این خطر رخ دهد ، چه تاثیری بر تجارت خواهد داشت؟
3. اگر این ریسک بر تجارت تأثیر بگذارد ، تجارت برای بهبودی چه اقداماتی می تواند انجام دهد؟
4. تجارت برای جلوگیری از این خطر چه کاری می تواند انجام دهد یا پیش از ریسک رخ دهد؟

با تجزیه و تحلیل خطرات ، به وضوح می توانید ببینید که اولویت های رسیدگی به کدام یک از اولویت ها هستند ، و درک بهتر آنچه باید در برنامه کاهش ریسک شما بیان شود. بسته به تجارت خود ، باید خطرات سه ماهه ، نیمه سالانه یا سالانه خطرات را شناسایی و تجزیه و تحلیل کنید.

برای خطرات مالی یک برنامه پیشگیرانه ایجاد کنید

هنگامی که خطرات مالی کسب و کار خود را تجزیه و تحلیل کردید ، می توانید برنامه ریزی کنید که چگونه این چالش ها را به روش های مقرون به صرفه برآورده کنید. کنترل های مناسب را انتخاب کنید که می تواند به شما در کاهش خطرات مالی شناسایی شده یا در صورت وقوع آنها به طور مؤثر مدیریت کنید. کنترل ها را مستند کنید ، مشخص کنید که کنترل ها باید در مورد خطرات ، نحوه اعمال آنها و چه زمانی اعمال شود.

بسته به زمان انجام تمرینات شناسایی و تحلیل ریسک منظم ، باید برنامه مدیریت ریسک مالی خود را نیز به روز کنید.

برای کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با کاهش ریسک مالی و راه حل های مربوط به تجارت خود با Allianz Trade تماس بگیرید.